隨著台灣經濟的不斷改善和成長，台灣人生活水準提高，愈來愈多人開始積累大量的財富。同時，台灣的金融市場也在不斷的進行開發和擴展。隨著金融市場的開放，愈來愈多的投資產品(如：股票、開放式和封閉式共同基金及各種壽險產品等)充斥台灣的金融市場，提供富有的投資者作為進行投資或理財的工具。
另一方面，也有許多台灣和外國的資產管理公司進駐台灣的財富管理市場，為高資產的客戶或家族提供理財和投資服務。

經濟起飛 理財專家隨之盛行
在美國和其他西方已開發國家的金融服務行業中，為投資人進行資產管理和投資理財已成為最關鍵和最重要的業務之一。在這些國家裡，大數的投資人因繁忙的工作時間或缺少專業投資理財方面的技術和知識，皆需仰賴專業的理財專家為自己的資產進行規畫及投資管理。隨著台灣社會和經濟的快速起飛，漸漸有許多富有投資者為同樣的因素而雇用專業的理財專家替自己進行理財。
本文是就美國金融服務行業中投資人利用專業理財專家服務的一些經驗教訓，教導台灣廣大的投資人如何有效的擅用專業人士為自己進行理財服務提供參考。
一個投資人如何能夠有效、充分擅用理財專家的服務，關鍵取決於是否能夠對理財專家所提供的服務設定一個合理的期待和要求。也就是說，當一個投資人將自己的財產交給專業理財專家進行投資管理後，對投資管理的結果要有一個合理的預期，而非忽略當前宏觀經濟和微觀金融市場的情況，對理財專家的投資結果設定一個無法達成的投資目標。
根據美國金融服務界的一些調查，大部分投資者對其理財專家提出的投資管理要求和設定的目標都不切實際。比如：投資人要求理財專家對委託資產進行投資管理的結果，最起碼要超過美國的股票市場或債券市場的指數。
但事實上，即便是最有經驗的理財專家，也時常無法將自己管理的資產所產生的投資報酬超過股票或債券市場的成長指數。對於那些期望理財專家總能將自己財產投資產生十分可觀的投資收益的投資人來說，他們往往會大失所望，並影響自己繼續與理財專家進行有效的合作。
 

了解欲投資市場 1＋1＞2效果才發生
因此，一個投資者應對自己的財產在整個經濟環境及所投資的市場表現，有一個正確的認識和瞭解，才能夠讓理財專家對自己的投資管理制訂出合適的要求和目標。美國的一些理財專家曾指出，許多投資者在雇用他們後，都以為他們由於是理財方面的專家，而掌握有投資理財方面的魔法。
在整個經濟情況衰退、金融市場疲軟，大部分投資都出現虧損的情況下，他們卻依然期待自己的理財專家能夠為自己的創造可觀的投資收益。很明顯，這種對理財專家的期望和認識是不切實際的。一個理財專家能夠為一個投資者人，提供可靠的、合理的資產投資策略，但他無法影響一個國家甚至世界的宏觀經濟情勢及股票或證券市場的走向。
在這種情況下，有經驗的理財專家一般不願意為那些要求過高投資收益的投資人提供服務。反之，對於投資人來說，那些向他們提出總能為資產提供可觀的投資收益的理財專家也是不值得信賴的。

(情況一)「謝謝你的理財建議，但我還是要依照自己的投資理論對個人的財產進行投資管理」

許多投資者對理財專家所提出的理財建議和諮詢抱持這種態度，使理財專家無法依專業訂定投資和理財方案，並進行管理，妨礙了理財專家所制訂的投資目標實現，從而造成理財專家和投資者分道揚鑣。如果一個投資者只是一味相信自己的投資知識和理論，那他為什麼還要雇用理財專家呢？因此，一個投資者應該充分的信任和採納理財專家所提出的合理的投資方案或建議。

如果一個投資者即想讓專業的理財專家為自己理財，自己也想在股市上進行炒股的話，解決辦法便是挪出一部分資金專門用來炒股，而將其餘的資產全部交給理財專家來進行投資管理。(上)