前幾天陪一位擁有兩岸CFP資格的朋友去拜訪一位客戶，因為該客戶在銀行這段時間受傷慘重，希望重新審視自身的投資習慣，改由資產配置的角度來調整未來的方向。正在向客戶解說資產配置的過程中，客戶銀行的理專因有得知我們去拜訪的安排，不顧客戶的柔性拒絕，還是帶著伴手禮殺到客戶家，硬生生阻斷後續一些細節解說。而該理專所服務的銀行，正是報導中的排拒CFP型理專的某銀行之一，所以雖然是去年年底的報導，仍在此PO出來讓大家有再一次機會審視您的財富管理者。
　　
　　站在業務的立場，該理專的執意拜訪在某方面是種積極表現是值得正面評價的，但所謂財富管理終歸要回到原點，以基金配置來講，就是在符合客戶的屬性，投資需求，資金性質，幫客戶在交易環境安全，保持一定資金流動性的前提下，替客戶尋找正確的市場，正確的時機，正確的標的，風險溢酬關係有利於客戶之下，幫客戶的做配置，善盡善良管理人的職責，在保護客戶資產前提下創造合適的報酬。而當時的場景，後來CFP的朋友重新再向客戶說明資產配置的概念時，該理專插話了：其實我們銀行也都有這類資產配置的程式模組呀....但真相是....
　　
　　客戶的庫存部位幾乎全部都是積極型的股基，債基僅有一檔卻是跌最慘的高收益債，全球平衡型雖然也有一檔，但高收益債＋平衡型的比重不足10%.....當下我是不好意思吐槽，只是這樣的比例，早已表明了一切。

　　我相信有些銀行的理專其實是有真心幫客戶資產配置的概念和意願的，只是大環境使得心有餘而力不足，每個月重新歸零計算所揹負的責任額，還剩幾位理專願意幫客戶配置真正的核心基金，因為既然稱為核心部位，一配下去可能就幾年不會動或僅是微調，一配下去資金就卡死了，而且債基手續費率又僅為股基的一半，那敢配！還是乖乖賣些連動債，結構性長年期保單，才能達GOAL。

　　但詭異的亂象是，許多長年期且設計不佳的連動債不也是錢一進去就卡死了嗎？為何就反能得到銀行財管高管們的一再鼓勵銷售標的呢？配息率又差，又失去流動性，又有陷阱，一切只因相關手收佣金的毛利率，就決定了客戶的投資配置。當中有個更令人無言的普遍觀念：反正你不賣，別家一樣賣，既然如此，為何不賣，賣了，至少錢留在我們家。這種心態是絕對的亂象，客戶錢存某家銀行，並不就是那家銀行的資產，想染紅就染紅，想捏扁就捏扁，完全脫離善良管理人的職責，錢是客戶的，請給予該有的尊重。

　　回過頭再來看這篇報導，更明確指出一些銀行財富管理領導者的心態，CFP算什麼，聽話照做業績達成的理專，才是部門的寶貝。

　　在和CFP的一些朋友們閒聊時，常會說：這一二年市場偏空時，銀行若保持原貌，繼續假財富管理之名，行剝削客戶之實，才會有機會讓客戶看清楚一些事情，然後重新選擇。



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CFP理專 銀行不再偏愛       ‧聯合理財網 2007/12/14 
 
 
【經濟日報╱記者雷盈／台北報導】

證照愈多愈好？這可不一定。最近銀行業出現奇特的狀況，不少領有CFP證照的理專，反而成為主管眼中的黑名單。「這些人的意見多，常跟銀行爭論，現在銀行已經不愛用有這些證照的人，」某銀行主管說。

這幾年銀行紛紛成立財富管理部門，並鼓勵職員考證照。其中，CFP因為難度高，又有國際認證，成為銀行獎勵的熱門項目。不過，理專拿到CFP、受過良好的「資產配置」訓練後，卻常無法接受銀行業績至上，主推某幾款金融商品的模式，某些銀行在招考新人時，因而不再偏愛CFP。

劉志喬是國內幾家銀行理專的授課講師。他說：「這個情況的確發生一段時間了，許多比較有想法的理專，不能接受銀行只看業績，而非以客戶需為第一的做法，所以跟銀行產生磨擦。」

有些銀行甚至已經不再信賴市面上的證照，轉而舉辦內部考試，包括花旗銀和中國信託商業銀行都是如此。中國信託財管部研發一個認證，分三個等級（level），要求理專在一年半內考過。中國信託理財專員張先生說：「level3超難，比外面的考試還難，目前全公司過關的不超過五人。」

有些早期鼓勵員工報考CFP的銀行則開始縮減獎勵，例如國泰金控原來全額補助職員報考CFP約10萬元的費用，考過後每月最多加薪5,000元。現在國泰金控已經考慮，在兩年後停止補助，並且準備內部開會檢討CFP對公司的價值。

不過，仍有銀行鼓勵職員報考CFP。遠東商業銀行財富管理部戴松志協理說，遠銀理專考上CFP後，公司會補助學費，且每月最高可加薪5,000元；台北富邦也請專人到公司授課。台灣銀行財富管理部經理康蘩也表示，如果求職者有CFP，銀行會非常重視。

戴松志說，CFP理專與銀行最常見的衝突，是銀行在推產品時沒有注重產品配置。也有銀行主管認為，CFP不適合在台灣發展，到境外工作，CFP證照才能真正替求職者加分。

【2007/12/14 經濟日報】