定期定額應是資產累積期的朋友最常被運用，也是極具效率的基金投資方式．而最常見的理財目標有：退休規劃，子女教育金，旅遊計畫和購(換)屋計畫，當然也有許多朋友定期定額真正決定性原因是”強迫儲蓄”，若不用定期定額強迫自己把錢存起來，錢會一直咬你．無論是那個原因讓你開始進行定期定額累積財富大作戰，若你沒有明確的理財目標數字壓陣，往往很容易在行情最低迷時中斷，而損失了定期定額最具投資效益的低檔累積期．
～所以明確的目標＋清晰在你眼前展開的數字～其實真的很重要！然而目標容易訂，但問題是，數字是啥，一個月該扣一檔?二檔？3,000？5,000？10,000？扣了之後，多久之後？會有什麼數字？我這樣扣款法時辰到了目標能達成嗎？在這和大家分享一個很實用的簡易試算表，雖說是簡易，但該有的數字可都沒少的喔！
以下是試算表：
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理財目標額
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年報酬率
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期數
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月投資額
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A
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B
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C
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D
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單筆資金
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未來值
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年報酬率
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E
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F
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G
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A：理財目標額，例：退休金1,500萬；子女教育金200萬：購屋頭期款350萬....
B：定期定額標的平均年化報酬率（依標的波動度，未來成長性而不同，惟至少應以跨過一個完整景氣循環期為投資週期），例10% 12%....
C：期數（理財目標距今總月份數），例20年後退休240期；8年後子女出國留學96期：3年後換屋36期....
E：目前已有單筆資金（緊急備用金應扣除），例20萬
G：單筆資金預計年報酬率（宜以穩健型標的為宜，如債基，全球平衡型），例6% 8%....
F：C期數後E資金以G複利後的本利和[自動計算〕
D：（A-F）後的理財目標資金缺口依B投報率回推你現在一個月該投資多少金額〔自動計算〕
〔實例說明〕20年後1,500萬退休，基金平均年化報酬率12%，另有單筆資金30萬，配置全球平衡型基金目標平均年報酬率6%
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理財目標額
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年報酬率
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期數
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月投資額
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15,000,000
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12%
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240
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14,050
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單筆資金
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未來值
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年報酬率
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300,000
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962,141
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6%
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試算結果，您需要每個月規劃14,050元的定期定額，經由適當投資組合配置後，取得組合平均年報酬率12%．或許你會由結果驚訝的發現，原來退休規劃所需的月投資額，只要及早做好規劃，並不需要投資組合全都去追逐高報酬基金．
恭喜你，你已完成了第一步！
當你找到你理財規劃的明確數字後，再來還需要你改變一個習慣，就是揚棄舊有的（收入－支出＝儲蓄）的理財方程式，若維持舊有的花剩下的才想要儲蓄，基本上....
現在請你移一下方程式的位置：（收入－儲蓄＝支出），因為現在的你，已經清晰的有了數字，請你嚴格要求還在資產累積期的你先把那份清晰的數字儲蓄起來，剩下的才是你能動用的支出．恭喜你，第二步完成了！再來就剩如何在變化的投資環境中，透過專業的調整，來維持你預定報酬率的實戰囉！
這個理財目標試算表非常實用，更要感謝基金神槍手小偉的提供，有想要的朋友歡迎回覆留MAIL或寄信給我，我再回信寄給大家．也希望收到檔案的朋友，當算出自己心目中”清晰”的數字後要能身體力行，並上去基金神槍手小偉的部落格感謝他一下囉！
